Di awal masa pensiun ini biasanya anak-anak telah mandiri secara finansial atau keuangan.

Hal yang perlu dipersiapkan dalam siklus masa pensiun ini adalah memaksimalkan dalam akumulasi dana investasi yang ada sehingga dapat digunakan dikemudian hari untuk keperluan sehari-hari pada saat kita kurang / tidak produktif lagi.

Proteksi terhadap penyakit kritis maupun kematian juga sangat penting untuk dipersiapkan sehingga kita tidak perlu membebani anak-anak atau keluarga yang lain. 

Perencanaan pensiun dini itu sangatlah penting, sehingga diharapkan pada saat memasuki masa pensiun ini tersedianya pendapatan maupun modal yang memadai untuk memenuhi kebutuhan hidup.

Apabila memungkinkan, di usia pensiun ini seseorang sudah mmpunyai pendapatan dan aset / harta yang cukup besar, serta pertumbuhanya dapat melawan besarnya tingkat inflasi.

Produk keuangan yang disarankan yaitu hampir sama dengan produk pada siklus keuangan keluarga periode sebelumnya.